Comment estimer sa capacité d’emprunt ?

Selon votre projet (achat d’une voiture, acquisition d’un bien immobilier, travaux de rénovation…), il se peut que vous ayez besoin de souscrire un crédit. Sachez que son obtention dépend de votre capacité d’emprunt. En vous rapprochant de votre conseiller bancaire, vous pourrez obtenir des conseils pour mieux appréhender votre capacité d'emprunt. Si vous ne savez pas de quoi il s’agit et que vous souhaitez savoir comment l’estimer, découvrez dans la suite de cet article, toutes les informations dont vous aurez besoin pour comprendre son utilité.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

Avant même d’estimer votre capacité d’emprunt ou capacité d’endettement, pour effectuer une simulation prêt, il est important de connaître la notion de capacité d'emprunt. En clair, c’est un moyen pour vérifier votre aptitude à emprunter et à rembourser le montant dont vous avez besoin, pour le financement de votre projet. Son calcul permet d’anticiper la somme que vous pourrez obtenir ainsi que le taux d’intérêt associé. Il s’agit donc d’une des conditions d’obtention du prêt. Cela est notamment très important dans le cadre d’un crédit immobilier, puisque la somme concernée peut être très conséquente. Pour la banque, il s’agit de connaître l’effort financier que vous pourrez supporter afin de garantir le remboursement du prêt tout en ayant assez de reste à vivre, afin que vous ne soyez pas confronté à des difficultés financières. Ainsi, une banque refuse généralement le prêt si vous dépassez plus de 35 % de taux d’endettement. Pour connaître les mensualités et la durée du prêt, il faut alors évaluer votre reste à vivre, c’est-à-dire le montant mensuel dont vous disposez après le remboursement du montant de votre prêt et la paiement de toutes vos autres charges. Avant même de solliciter un financement pour votre projet, il est essentiel d’estimer votre capacité d’emprunt.

Le calcul de votre capacité d’emprunt

Pour calculer votre capacité d’emprunt est effectué avec la formule suivante : vos charges fixes sont soustraites à vos revenus. À noter que les revenus sont les salaires, les pensions de retraite, les revenus fonciers, les bénéfices commerciaux, industriels ou agricoles et non commerciaux ainsi que les revenus de placements et de financements. Pour les charges, sont englobés : les loyers, les pensions alimentaires pour l’ex-conjoint et les mensualités de crédit en cours. Cependant, votre capacité d'emprunt dépend également d’autres éléments : votre taux d’endettement, le montant de votre apport personnel, le type de prêt, le montant des mensualités,  la durée de l’emprunt et le taux d’intérêt, votre santé financière et votre âge. Ainsi, la capacité d’emprunt pour l’acquisition d’un bien immobilier n’est pas la même que pour celle d’une voiture. Bien que le matériel ou le bien que vous souhaitez acheter influencent votre capacité d'emprunt, le montant total que vous demandez peut tout à fait la faire varier également.

En dehors de la capacité d’emprunt, vous devrez aussi connaître votre capacité d’achat et la  capacité de remboursement. La première est le montant maximum que vous pourrez investir dans votre projet alors que la seconde est le montant que vous pouvez verser tous les mois pour vous acquitter de votre prêt.

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Paul

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